美国保险投保流程
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美国人寿保险投保流程
了解投保需求，定制保险方案
您必须联系持有美国政府保险牌照的专业保险经纪人，通过了解您的基本信息、需求、财务规划目的，评估投保可行性并量身定制投保方案，再结合自己的专业经验，对所有可能的保险方案进行比对和参考，经过反复的推敲和沟通，最终确定合适的方案。
准备美国人寿保险申请材料
确认投保方案后，就要准备相应的资料然后赴美了，申请美国人寿保险所需的资料包括： ●入境相关（护照、EVUS等） ●投保所需的个人基础信息 ●体检需要准备的相关资料（近几年内的体检报告等） ●保险公司可能要求的资料，视投保人申请的保额而定（会计师资产证明等）
投保人合法进入美国
美国人寿保险的几个重要环节：申请表格签字，电话面试（如需要），以及正式合约的签署都需要投保人在美国管辖区内完成。在预约好签单的时间、地点以及体检医生后，投保人就可以准备赴美了，投保人必须合法地进入美国，如持有签证、绿卡、或其他有效证件等。
美国人寿保险健康体检
按照我们为您提前预约好的时间顺利体检，美国人寿保险的健康体检包括血液检查，尿液检查，身高，体重，血压和基本心电图的测量等。健康体检必须在美国境内完成。有的保险公司也会要求投保人提供过去三年的医疗报告和医疗记录。
提交美国人寿保险申请
收集完所有必需的材料后，我们将帮助您准备申请文件，客户需要签名确认，如果需要POA委托代签收保单，则需要同时办理POA委托公证。 然后正式将申请文件发送给保险公司以进行申请。
保险公司开始进行核保
收集完所有必需的材料后，我们将帮助您准备申请文件，客户需要签名确认，然后正式将申请文件发送给保险公司以进行申请。正式申请提交以后，保险公司开始核保。核保过程由保险公司Under writing 部门执行，主要就是审核投保人实际健康等级，同时对投保人的个人资产是否与申请保额相匹配。核保过程通常需要4-6周才能完成。 在核保期间，保险公司可能会对客户进行电话回访，也可能会需要例如既往病史及病历、CPA财务证明等相关文件，客户赴美之前应尽量提前准备好材料，并进行翻译和公证，避免申请过程中由于补充材料造成时间上的延误。
核保完成，获得保险合约批复
核保完成后，保险公司精算部门会按照投保人实际健康等级计算保费报价，同时保险公司会印刷正式合约文件，然后邮寄给我们。待我们收到保单后，会仔细核实客人的个人信息，确保准确无误。
签署正式保险合约，保单开始生效
我们收到正式合约书以后，会通知客户，安排签署正式保险合约。 如果投保人无法在美国境内完成签署，也不必过于担心，在流程的第5项办理委托公证代签收（POA），由公证代为签收保单，如此便不需要投保人亲自在美国完成签收。 客户用美国的银行账户缴纳第一笔保费，保单开始生效，客户即享有保单生效之后的一切权益。
美国人寿保险保单申请所需材料
- 1. Passport Copy护照首页复印件
- 2. Valid Visa Copy美国有效签证复印件
- 3. Driver License（if available）驾照（如果有)
- 4. Green Card Copy（if available）美国绿卡（如果有)
- 5. USCIS Immigration approval letter copy (if available）美国移民申请信（如果有）
- 6. Employer name and address收入证明（包括雇主名称，地址，电话，以及您的职位）
- 7. U.S. doctor name，phone number，address美国家庭医生（如果有）信息: a. date last seen b. reason seen
- 8. Past 5 year medical record in China过去五年在中国的体检报告（最好有，可以选五年中最好的报告）
- 9. U.S. Bank Statement PDF Copy（美国银行账户存款证明）
- 10. Foreign Bank Statement PDF Copy（中国银行账户存款证明）
- 11. Any Investment (stock, bond) Statement PDF（股票基金证明）Copy
- 12. U.S. House address（美国居住地址）
- 13. Foreign House address＆grand deed（中国房子的地址和房产证）
- 14. Third Party Financial（第三方资产证明）
美国人寿保险保单申请所需材料
- 1. Passport Copy护照首页复印件
- 2. Valid Visa Copy美国有效签证复印件
- 3. Driver License（if available）驾照（如果有)
- 4. Green Card Copy（if available）美国绿卡（如果有)
- 5. USCIS Immigration approval letter copy (if available）美国移民申请信（如果有）
- 6. Employer name and address收入证明（包括雇主名称，地址，电话，以及您的职位）
- 7. U.S. doctor name，phone number，address美国家庭医生（如果有）信息: a. date last seen b. reason seen
- 8. Past 5 year medical record in China过去五年在中国的体检报告（最好有，可以选五年中最好的报告）
- 9. U.S. Bank Statement PDF Copy（美国银行账户存款证明）
- 10. Foreign Bank Statement PDF Copy（中国银行账户存款证明）
- 11. Any Investment (stock, bond) Statement PDF（股票基金证明）Copy
- 12. U.S. House address（美国居住地址）
- 13. Foreign House address＆grand deed（中国房子的地址和房产证）
- 14. Third Party Financial（第三方资产证明）
美国保险问答
#1.为什么说美国的保险最保险？
1. 法定储备金：Legal Reserves。法定存款准备金是指法律规定金融机构必须存在银行里的，这部分资金叫做法定存款准备金。以防止保单赔偿过多无力支付。
2. 银行定存的保障：FDIC（Federal Deposit Insurance Corporation）联邦存款保险公司：是由美国国会在1930年大萧条时期大量银行被挤兑后创立的。截至2007年底，它已拥有524亿美元的国家储蓄保险基金。
3. 州政府保险局审批：State Insurance Department。美国的保险监管机关是各州政府的保险局，具体工作由保险监督官负责；并设置了全国性的保险监督官协会，协调各州保险立法和监管行动。
4. 再保险：Re-Insurances。再保险，也称分保，是保险公司将其所承保的危险责任的一部分或全部向其他保险公司办理保险，即保险的保险。或视为保险公司之间的责任分担，即分保。
5. 安全：年金+寿险=风险对冲。保险公司都有寿险和年金出售，其基本原理是利用寿险保单和年金保单进行互补，如果某年因年金业务长寿风险较大，则人寿业务将受益，反之亦然。
6. 延税，人寿保险的保费通常不可抵税，但永久寿险的现金值可以延税增长。人寿保险可以是将受益转给其它家庭成员的一种方法，它也可以将永久寿险保单内的收益根据税法101A条款转换成免税的寿险赔付。在适当的情况下，人寿保险可以用来达成减少所得税的目标。
2. 银行定存的保障：FDIC（Federal Deposit Insurance Corporation）联邦存款保险公司：是由美国国会在1930年大萧条时期大量银行被挤兑后创立的。截至2007年底，它已拥有524亿美元的国家储蓄保险基金。
3. 州政府保险局审批：State Insurance Department。美国的保险监管机关是各州政府的保险局，具体工作由保险监督官负责；并设置了全国性的保险监督官协会，协调各州保险立法和监管行动。
4. 再保险：Re-Insurances。再保险，也称分保，是保险公司将其所承保的危险责任的一部分或全部向其他保险公司办理保险，即保险的保险。或视为保险公司之间的责任分担，即分保。
5. 安全：年金+寿险=风险对冲。保险公司都有寿险和年金出售，其基本原理是利用寿险保单和年金保单进行互补，如果某年因年金业务长寿风险较大，则人寿业务将受益，反之亦然。
6. 延税，人寿保险的保费通常不可抵税，但永久寿险的现金值可以延税增长。人寿保险可以是将受益转给其它家庭成员的一种方法，它也可以将永久寿险保单内的收益根据税法101A条款转换成免税的寿险赔付。在适当的情况下，人寿保险可以用来达成减少所得税的目标。
#2.美国保险公司会倒闭吗？
有一段往事离我们并不久远，2008 年美国次贷危机引发了全球的金融海啸，当时有两个最具代表性的企业都面临着危机，一个是作为投资银行的雷曼兄弟，一个是作为保险公司的 AIG，而美国政府选择了出手拯救AIG 保险公司，却任由雷曼兄弟这个美国第四大投行破产。 这个事实告诉了世人:政府不允许保险公司倒闭破产，起码美国政府不允许。实际上保险公司都会按照政府的要求持有高额的准备金用以理赔，此外还会有再保险公司确保万无一失，俗称“保险中的保险”。况且保险公司很难发生像银行一样的挤兑事件，所以保险公司的风险系数比银行还要小。其实 AIG 公司也不是保险部门出了问题，而是他的投资部门因次贷危机影响牵连了整个公司。所以说美国的保险公司和中国的保险公司一样，保监会不允许保险公司倒闭。
#4.买美国的保险理赔容易吗？
无论是任何情况、任何地点的身故，美国保险公司都一定会按照合约赔钱给客户，只有一条除外:保单生效前两年，自杀不赔。 遭遇袭击身故，赔! 飞机失事，赔! 醉驾身故，赔! 两年后自杀，赔!…… 美国保险与国内保险最大的不同就是:国内是“宽进严出”，核保宽松，先让客户买了再说，至于理赔，那真的是“困难重重”; 而美国是“严进宽出”，体检核保大约历时两个月，但是一旦发生事情，一周内所有理赔金都将到位。可以这么总结，美国保险最不需要让人担心的就是“赔付问题”!
#6.中国人可以购买美国保险吗？
以前只有美国公民或至少是常住美国的人才可以购买美国人寿保险。不过现在越来越多的美国保险公司开始放开限制，即使是没有美国身份，也不居住在美国的外国人(foreigners)也能购买美国人寿保险，不管是旅游还是出差都可以购买。这里的“外国人”当然也包括中国人，因此中国人是可以购买的美国保险的。所有外国人的保单申请，都需要符合保险公司的投保规定。为确保保单申请的顺利进行，缩短保单批复时间，购买美国人寿保险注意下面几点： ●赴美之前先在国内进行全面的体检，对自己的身体状况心中有数，避免来美后因体检原因拒保。如果体检结果不甚理想，建议推迟来美，在国内做相关的治疗和调养，直到体检一切正常再赴美。 ●由于国家的外汇管制，建议申请人来美之前事先兑换好美元，根据保额大小，兑换一年的保费为宜。入境时可携带美元，一万以下不需申报，一万以上必须如实申报。
#3.美国保险的公司靠谱吗？
因为美国保险已发展百年,市场极其成熟人寿保险公司超过八百多家,像Allianz、AIG、Prudential 、Lincoln、Pacific Life、Symetra、National Life、Global Atlantic、和Transamerica都是对非美籍人士开放寿险业务的美国保险公司。 全世界有三大评级机构：穆迪，惠誉，标准普尔，他们垄断了信用评级市场90%的份额。三大信用评级机构的威力甚至被认为超过了美国政府。著名的经济学家弗里德曼就一针见血地指出了评级机构的破坏力：我们生活在两个超级大国的世界里，一个是美国，一个是穆迪。美国可以用炸弹摧毁一个国家，穆迪可以用债券降级毁灭一个国家。 他们对金融机构，包括保险公司的评级对每一家公司也是至关重要的。下面我们对美国最主要的二十多家保险公司在三家评级机构的最新评级进行了汇总。
由于上述的这些保险公司信誉优质、财务状况非常健康,所以才能同时被世界三大评级机构所青睐,获得如此高的评级.
#5.买美国的保险理赔款怎么给我？
如果购买美国的寿险，在被保险人死亡后，只需要提供死亡证明核实身份后，即可赔付。 产生身故理赔金，保险公司会依据合约开具现金支票，可以根据您的要求核准身份信息之后，支票会给到受益人，通常保险公司赔付的需要大约一个月的时间。 对于现金价值的提取，您可以根据实际情况，随时更改提取方案，只需提前一个月申请即可。
#7.中国人购买美国保险有哪些限制？
相对于美国社会，我们中国人的身份有以下几种： 美国公民 绿卡持有者 无绿卡、有合法签证的外籍居民 短期呆在美国的非居民外籍人士 美国公民和绿卡持有者是肯定可以购买美国寿险的。 没有绿卡但一定时期内在美居留的人，只要有合法的身份（不是非法移民），有社保号码，也能买到人寿保险。 对于既没有美国身份又不住在美国、只是旅游或出差偶尔去美国的外国人（foreigners），亦或是出于投资或因子女在美国而购买房产的人，这类人在购买美国寿险时，保险公司核保时会基于投保人与美国的联系进行评审，也会根据投保人的国籍进行风险划分和评估具体的核保等级。 投保人与美国的联系，即US-Tie（美国关联），关联度的考量是由各保险公司依据自己的政策决定，通常的衡量因素包括：经常登陆美国、美国有直系亲属关系、美国拥有房产、美国拥有工作雇佣关系、美国拥有公司等。